Je geld beleggen én tegelijk bijdragen aan een betere wereld? Dat is precies wat duurzaam financieel beleggen inhoudt. In plaats van alleen te kijken naar winst, spelen ook milieu, sociale rechtvaardigheid en goed bestuur een rol bij de keuze waar jouw geld naartoe gaat.
Wat houdt duurzaam beleggen precies in?
Bij gewoon beleggen kijk je vooral naar de verwachte opbrengst en het risico. Bij duurzaam beleggen voeg je daar een extra laag aan toe. Een bank of beleggingsfonds kijkt dan ook naar hoe een bedrijf omgaat met het milieu, hoe het personeel wordt behandeld en of de bedrijfsvoering eerlijk en transparant is. Dit wordt vaak aangeduid met de afkorting ESG, wat staat voor Environmental (milieu), Social (sociaal) en Governance (bestuur).
Concreet betekent dit dat jouw geld niet terechtkomt bij bedrijven die veel schade aanrichten, zoals grote vervuilers of producenten die gebruikmaken van kinderarbeid. In plaats daarvan wordt er gekozen voor bedrijven die actief werken aan oplossingen, zoals duurzame energie, eerlijke handel of klimaatvriendelijk vastgoed.
Waarom kiezen steeds meer mensen voor duurzaam beleggen?
De maatschappij wordt kritischer. Mensen willen weten wat er met hun geld gebeurt. Duurzaam sparen of beleggen is volgens Milieu Centraal zelfs een van de grootste duurzame stappen die je als individu kunt zetten, soms groter dan andere keuzes in je dagelijks leven zoals minder vlees eten of minder autorijden.
Daar komt bij dat duurzame beleggingen financieel niet per se slechter presteren dan gewone beleggingen. Bedrijven die goed omgaan met mens en milieu lopen minder kans op boetes, reputatieschade of plotselinge regelgeving. Dat kan op de lange termijn juist een voordeel zijn voor beleggers.
Welke vormen van duurzaam beleggen zijn er?
Er zijn verschillende manieren om duurzaam te beleggen. De meest voorkomende zijn:
- Uitsluiting: Bepaalde sectoren of bedrijven worden uitgesloten, zoals de wapenindustrie, tabak of fossiele brandstoffen.
- ESG-integratie: Milieu- en sociale factoren worden meegenomen in de beoordeling van beleggingen, maar er worden niet automatisch bedrijven uitgesloten.
- Best-in-class: Alleen de bedrijven met de hoogste ESG-score binnen een sector worden geselecteerd, ook als die sector niet per se duurzaam is.
- Impact beleggen: Je belegt gericht in projecten of bedrijven die een meetbaar positief effect hebben, zoals groene energie of microfinanciering in ontwikkelingslanden.
- Thematisch beleggen: Je kiest een specifiek thema, zoals schoon water, duurzame landbouw of klimaatoplossingen.
Welke vorm bij jou past, hangt af van hoe streng je wilt zijn in je keuzes en hoeveel controle je wilt hebben over waar jouw geld naartoe gaat.
Hoe begin je met duurzaam financieel beleggen?
Beginnen is makkelijker dan veel mensen denken. Hieronder zie je een overzicht van de stappen die je kunt zetten:
- Stap 1: Bepaal je waarden. Wat vind jij belangrijk? Klimaat, mensenrechten, dierenwelzijn? Je keuzes worden straks bepaald door wat voor jou telt.
- Stap 2: Kies een aanbieder. Veel banken en beleggingsplatforms bieden inmiddels duurzame fondsen aan. Vergelijk aanbieders op het gebied van kosten, transparantie en de precieze invulling van hun duurzaamheidsbeleid.
- Stap 3: Controleer het label. Let op officiële keurmerken of classificaties. Binnen Europa worden fondsen geclassificeerd onder de zogeheten SFDR-regelgeving. Artikel 9-fondsen hebben de strengste duurzaamheidsdoelstellingen.
- Stap 4: Lees het prospectus. Hierin staat precies wat een fonds uitsluit en welke criteria worden gebruikt. Dit voorkomt dat je belegt in een fonds dat zichzelf groen noemt, maar dat in de praktijk weinig voorstelt. Dit wordt ook wel greenwashing genoemd.
- Stap 5: Spreid je beleggingen. Net als bij gewoon beleggen is het slim om niet alles in één fonds of sector te stoppen. Spreiding verlaagt je risico.
- Stap 6: Evalueer regelmatig. Duurzaamheidscriteria veranderen. Controleer af en toe of je beleggingen nog steeds passen bij jouw waarden en doelen.
Wat zijn de risico’s?
Duurzaam beleggen brengt dezelfde basisrisico’s met zich mee als gewoon beleggen: je kunt geld verliezen, zeker op de korte termijn. Koersen kunnen dalen door economische omstandigheden of ontwikkelingen in een sector.
Een specifiek aandachtspunt bij duurzaam beleggen is greenwashing. Sommige fondsen presenteren zich als groen of duurzaam, terwijl ze dat in de praktijk nauwelijks zijn. Controleer daarom altijd de onderliggende beleggingen en de gehanteerde criteria, niet alleen de marketingtekst.
Wat levert het op, naast rendement?
Naast een mogelijk financieel rendement draag je met duurzaam beleggen bij aan verandering. Bedrijven die kapitaal aantrekken van duurzame beleggers, krijgen een signaal dat hun aanpak wordt gewaardeerd. Bedrijven die dat signaal niet krijgen, worden minder aantrekkelijk voor investeerders. Op die manier heeft jouw keuze als belegger invloed op het gedrag van bedrijven, hoe klein jouw inleg ook is.
Beginnen met duurzaam financieel beleggen betekent dus niet dat je water bij de wijn doet. Het betekent dat je bewuste keuzes maakt over wat je met je geld steunt, en dat je tegelijk meedoet aan de normale financiële markt.
Veelgestelde vragen
Is duurzaam beleggen minder winstgevend dan gewoon beleggen?
Duurzaam beleggen hoeft niet minder winstgevend te zijn. Bedrijven met een goed ESG-beleid lopen minder risico op boetes en reputatieschade, wat op de lange termijn gunstig kan zijn voor het rendement. Er is geen bewijs dat duurzame beleggingen structureel slechter presteren dan traditionele beleggingen.
Wat is greenwashing en hoe herken ik het?
Greenwashing betekent dat een fonds of bedrijf zichzelf duurzamer presenteert dan het in werkelijkheid is. Je herkent het door verder te kijken dan de naam of het logo van een fonds. Controleer welke bedrijven er daadwerkelijk in zitten, welke criteria worden gehanteerd voor uitsluiting en of er een erkend keurmerk of SFDR-classificatie aan verbonden is.
Moet ik veel geld hebben om te beginnen met duurzaam beleggen?
Nee, veel aanbieders laten je starten met kleine bedragen. Via beleggingsfondsen of ETF’s kun je al met een bescheiden maandelijks bedrag beginnen. Hoe groot je inleg is, bepaalt niet of je kunt meedoen, maar wel hoe snel je portefeuille groeit.
Wat is het verschil tussen duurzaam sparen en duurzaam beleggen?
Bij duurzaam sparen zet je geld op een spaarrekening bij een bank die geen leningen verstrekt aan bedrijven in schadelijke sectoren. Je geld staat vast of rendeert tegen een vaste rente en je loopt nauwelijks risico. Bij duurzaam beleggen koop je aandelen of fondsen en is er kans op hogere opbrengst, maar ook op verlies. Beide opties sluiten elkaar niet uit.
